还贷总额怎么算

还贷总额的计算方法主要取决于贷款的类型和所选的还款方式。以下是几种常见的贷款还款方式及其对应的还贷总额计算方法：

等额本息还款法

公式：还款总额 = 贷款本金 + 贷款本金 × 贷款利率 × 贷款期限

说明：每月还款额相等，包含本金和利息，前期利息占比高，后期本金占比高。

等额本金还款法

公式：还款总额 = 贷款本金 + ∑{（贷款本金 - 已还贷款本金） × 贷款利率}

说明：每月还款本金相等，利息逐月递减，因此每月还款额逐渐减少

公积金贷款还款法

公式：贷款额度 = [（借款人或夫妻双方月工资总额 + 借款人或夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额） × 还贷能力系数 40% - 借款人或夫妻双方现有贷款月应还贷额] × 12（月） × 贷款年限

说明：根据借款人的还贷能力和公积金余额计算贷款额度。

示例计算

等额本息还款法

假设贷款本金为30万元，年利率为4%，贷款期限为5年（60个月），则：

月利率 = 年利率 / 12 = 4% / 12 = 0.3333%

还款月数 = 5年 × 12个月/年 = 60个月

月均还款额 = [300000 × 0.003333 × （1 + 0.003333）^60] / [（1 + 0.003333）^60 - 1] ≈ 6000元

总利息 = 300000 × 0.04 × 5 = 60000元

还款总额 = 300000 + 60000 = 360000元

等额本金还款法

同样假设贷款本金为30万元，年利率为4%，贷款期限为5年（60个月），则：

每月应还本金 = 300000 / 60 = 5000元

首月利息 = 300000 × 0.04 / 12 = 1000元

首月还款额 = 5000 + 1000 = 6000元

第一个月之后每月利息 = （300000 - 5000 × （k - 1）） × 0.04 / 12

第k个月还款额 = 5000 + （300000 - 5000 × （k - 1）） × 0.04 / 12

总利息 = 150022.5元

还款总额 = 300000 + 150022.5 = 350022.5元

建议

选择合适的还款方式可以降低还款压力，提前规划好个人财务。对于每月还款额较为固定的等额本息还款法，适合收入较为稳定且未来收入预期会增加的人群。而对于每月还款额逐渐减少的等额本金还款法，适合收入较高且有一定经济基础的人群，但初期还款压力较大。